안녕하세요.
운 좋게 3년 전 청약에 당첨되어 어리벙벙 하다가,
메마른 땅에 산을 깎고 깎아 드디어 우리 가족의 보금자리가 준공되었습니다.
대략 목표하는 입주가 2달 정도 남은 상황인데요..
입주자 소통방에서는 하루가 멀다하고 아파트 사진을 공유하며 다들 행복에 취해있는 듯 하네요..
하지만!!!! 이제 비로소 가장 중요한 잔금 대출이 남아 있습니다.
저도 우리 아들덕에 목적으로 하고 있는 '신생아 특례 대출 디딤돌'에 대해 정리해보겠습니다.
여러분의 귀중한 시간 더블체크 방지를 위해 실제 공식 공고자료를 기반으로 이야기토록 해보지요.
1. 우선 신생아 특례 대출은 디딤돌, 버팀목 두가지 종류인데 아래와 같이 구분됩니다.
- 주택 매입을 목적으로 한다면 디딤돌
- 전/월세자금을 목적으로 한다면 버팀목
2. 신생아 특례 대출은 주택도시기금에서 조성하는 공공 목적 자금입니다. (일반 시중은행 대출 상품 아님 XX)
- 주택도시기금이란?
: 국토교통부가 주관하고 한국주택금융공사(HF) 및 주택도시보증공사(HUG) 등이 운영하는 정부의 정책금융 기금 - 디딤돌, 버팀목 외에도 신혼부부, 청년, 다자녀 등 다양한 자금으로 서민 주거 안정 등을 지원함
- 하지만, 본 기금에서 직접 대출 상담을 하는 것이 아니고, 기금상품취급 가능한 일반 시중은행 영업점에서 대출 실행 가능
- 아래 이미지가 본 기금 대출 취급점. 여기서 주의!!! 모든 영업점이 취급하는 것이 아니므로, 아래 해당 은행이라 하더라도 영업점!! 그리고 취득 목적물 인근에 위치한 곳 중심으로 취급하는지 우선순위 파악하고 상담할 것!!!!
* 주택도시기금 홈페이지: https://nhuf.molit.go.kr/
주택도시기금
주택도시기금 소개, 주택구입(내집마련디딤돌 등), 전세자금, 월세대출, 국민주택채권, 주택청약, 신혼부부대출
nhuf.molit.go.kr
3. 신생아 특례 대출 디딤돌에 집중해 보겠습니다.
- 대출대상: 대출접수일 기준 2년 내 출산(’23.1.1. 이후 출생아부터 적용)한 무주택 세대주 및 1주택 세대주(대환대출) 부부합산 연소득 1.3억원 이하(맞벌이의 경우 2억원 이하), 순자산가액 4.88억원 이하
- 대출금리: 1.8% ~ 4.5%
- 대출한도최대: 4억원 이내 (LTV 70%, DTI 60% 이내. 단, 생애최초 주택구입자는 LTV 80% 적용하되, 수도권·규제지역 소재 주택 구입시 LTV 70% 적용)
* 여기서 또 집중!!!!! '25.6.27 이전에 주택 매매 계약을 체결한 경우에는 여전히 한도 5억원 적용
→ 최근 따끈따끈한 규제 변동 내용이 발생하였음 주의..
- 대출기간: 10년, 15년, 20년, 30년(거치 1년 또는 비거치)
- 대상주택: 주거 전용면적이 85㎡(수도권을 제외한 도시지역이 아닌 읍 또는 면 지역 100㎡) 이하 주택으로, 대출 접수일 현재 담보주택의 평가액이 9억원 이하인 주택
- DSR 적용은 안함! DTI만 적용하여 한도 60% 내 (부부합산 소득기준으로 평가함!)
* DTI 계산은 온라인에 검색해보면 다양한 Tool이 나오지만, 은행 심사로 평가 받는 것이 중요.
4. 신청방법
- 아래 화면에서 대출신청 클릭!
- 그러면 연결되는 Website가 기금 e든든 홈페이지임.
위에 보여지는 심사흐름도가 중요. 대출신청은 기금e든든 가입 후 신청 절차에 따라 신청이 접수되며 이는 적격심사를 하기 위한 목적임! (대출 실행 아님!) 적격심사에 통과한 후 적격심사가 통과한 서류를 기반으로 나중에 시중은행을 통해 대출을 실제 접수 및 실행하는 과정을 거치게 되는 개념임!
은근히 많은 사람들이 여기서 부적격 통보를 받고, 서류 보완요청을 받음...... 따라서 적정한 시점의 여유를 두고 적격심사부터 진행하는 것이 필수!!
적격심사 기간은 기금 안내 상 최소 50일을 소요한다고 되어있음. 근데 부적격 사실 통보나 서류 보완 요청은 비교적 빠른 시일 내에 연락 오는 것으로 보여짐.
하지만 원칙은 대략 심사 50일 + 30일 내 시중은행 접수이기 때문에 목적으로 하는 대출 실행일 날짜를 염두해 미리미리 날짜 계산하여 준비하는 것이 필수입니다.
마지막으로 실무정보 및 주요 궁금증 정리!
적격심사가 완료된 이후에도 실제 시중은행(해당 기금대출 실행 영업점)에서 상담과 실행이 중요.
Q. 나의 대출한도는 정확히 언제 파악이 가능한지?
A: 이것이야 말로 적격심사 완료 후 시중은행 상담 및 실행 접수 시 비로소 예측이 가능
Q. 신생아 특례 디딤돌은 (신축아파트 경우) 대출 실행에서 소유권 이전 등기 전 후취담보가 가능?
A: 기본적으로 본 기금상품은 후취담보가 가능함. (하지만!!! 영업점마다 말이 다름. 영업적 상황에 따라 또는 상담직원의 역량에 따라 다르기 때문에 이는 여러 영업점 유선상담을 추천함.....저는 후취담보 가능이 맞음으로 결론낸 상태)
Q. 만약 취득 예정인 집에 대한 공시 시세가격이 확정되지 않은 경우, LTV 기준이 되는 주택가격은?
A : 신축아파트의 경우 분양가액이 기준
Q. 모든 신축아파트가 진행이 가능한지?
A : 그렇지 않음. 만약 재건축 후 분양된 아파트이거나 일반분양의 경우도 조합원 주택의 경우 제한될 수 있음
Q. 대출한도가 확인되어 3억7천만원을 받을 수 있다면 (예), 전액 실행되는지 방공제가 있는지?
A: 이것도 영업점들의 취급 방식에 따라 다른건지 내가 이해를 못한 건지 모르겠으나 일단 면제가 가능하다로 이해
(생애최초의 경우 가능하거나, 대출신청자가 방공제 금액에 대한 보증보험에 가입하는 경우 등을 통해 조치해 은행이 LTV 한도만큼 받아갈 수 있도록 조치해 주는 것으로 파악)
이상 더 궁금하거나 의문점은 댓글 달아주세요~!
같이 알아봐요~~
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